부채 없는 노후를 위한 40대의 재무 리셋
부채 없는 노후를 위한 40대의 재무 리셋■ 요약 정리 표구분 주요 전략단계별 목표 부채 완전 상환 → 현금흐름 재구성 → 은퇴 자산 비축핵심 지표 부채비율, 저축률, 투자수익률, 은퇴 자산 대비 지출 보장 비율실행 도구 가계 재무제표, 부채 관리 계획표, 자동저축·자동투자 설정리스크 대응 예비비 확보, 금리 인상 대비, 보험·연금 검토점검 주기 월별 현금흐름 점검, 분기별 부채 감소율·저축률 확인, 연말 총자산 리뷰---서론 – 40대, 부채 없는 노후의 전환점입니다40대는 소득이 가장 왕성한 시기이면서 부채 상환, 자녀 교육비, 노부모 부양 등 재무 부담도 최대치에 이르는 시기입니다. ‘부채 없는 노후’를 실현하기 위해서는 단순한 저축을 넘어 재무 구조를 전면 리셋해야 합니다. 이 글은 40대에 반드..
2025. 6. 11.
노후 대비용 ETF 포트폴리오 구성법 (SCHD, JEPI 등)
노후 대비용 ETF 포트폴리오 구성법 (SCHD, JEPI 등)■ 요약 정리 표항목 내용핵심 ETF SCHD(배당성장), JEPI(커버드콜), VIG(배당증가), BND(채권)자산 배분 비율 주식형 60% / 채권형 40% (조정 가능)리스크 특성 주가 변동성, 금리 민감도, 콜옵션 수익 변동기대 수익률 연평균 5~7% (실질 수익)운용 수단 분기별 리밸런싱, DRIP/RCA 설정, 절세 계좌 활용---서론 – ETF로 노후 자산을 간편하게 관리하는 이유은퇴 후 안정적 현금흐름 확보와 자산 보존은 노후 대비의 핵심 목표입니다. ETF는 저비용, 분산투자, 편리한 거래라는 장점으로 개별 종목 위험을 줄이면서 패시브 운용이 가능하므로, 특히 바쁜 투자자나 초보자에게 적합합니다.이번 글에서는 대표적인 배당·수..
2025. 6. 9.
초보자를 위한 주식 투자 1년 계획 세우기
초보자를 위한 주식 투자 1년 계획 세우기단계 목표 주요 활동1개월 기초 지식 습득 투자 용어 공부, 모의투자 시작3개월 포트폴리오 구성 기초 종목 선정 기준 수립, 3~5종목 분산 투자6개월 투자 전략 심화 재무제표 분석, 기술적 지표 활용서론주식 투자는 장기적으로 부를 축적할 수 있는 매력적인 수단이지만, 초보자에게는 낯설고 복잡하게 느껴질 수 있습니다. 1년이라는 계획을 세워 단계적으로 학습과 실전을 병행하면, 위험을 분산하면서도 꾸준히 투자 실력을 키울 수 있습니다.본 문서에서는 1개월, 3개월, 6개월, 9개월, 12개월로 나눈 연간 계획을 제시하고, 각 단계별 목표와 활동, 주의사항을 안내합니다. 또한 실제 사례를 통해 계획 실행 시 얻을 수 있는 성과를 살펴보겠습니다.1개월 차: 기초 지식 ..
2025. 5. 30.
